放債人牌照號碼:1091/2019

放債人條例
以下所列的《放債人條例》(香港法例第163章) (“本條例”) 條文撮要,對保障訂立貸款協議的各方均至為重要,應小心閱讀。

該撮要並非法例的一部分,如有疑問,應參閱《放債人條例》有關條文。

本條例第III部撮要─放債人進行的交易

 

本條例第18條列出關於放債人作出貸款的規定。每份貸款協議須以書面訂立,並由借款人於該協議作出後的7天內及於該筆款項貸出之前簽署。在簽訂協議時,須將已簽署的一份協議摘記,連同本撮要一份給予借款人。該摘記須載有該宗貸款的詳盡細則,包括還款條款、保證形式及利率。不符合上述規定的協議不得予以強制執行,除非法庭信納不強制執行該協議並不公平。

本條例第19條訂定,如借款人提出書面要求及就有關開支而支付訂明費用,則放債人須將該借款人在貸款協議下當時的債務情況(包括已還款項、到期或即將到期的款項及利率)的結算書正本及副本一份給予借款人。借款人須在該結算書的副本上簽註文字,表示已經收到該結算書的正本,並將經如此簽註的該結算書副本交回該放債人。放債人則須在與該結算書有關的協議持續期間保留該份已交回的結算書副本。如放債人不照辦,即屬犯罪。如借款人提出書面要求,放債人亦須供給與該宗貸款有關或與保證有關的任何文件的副本。但上述要求,不得在一個月內提出超過一次。放債人如無充分理由而沒有遵照本段所述的要求辦理,則不得收取在該等要求沒有照辦期間的利息。

本條例第20條訂定,除非保證人亦是借款人,否則須在協議作出後的7天內,給予保證人一份已簽署的協議摘記、一份保證文書(如有的話)及詳列須支付款項總額的結算書。如保證人在任何時間提出書面要求(不得在一個月內超過一次),放債人須給予他一份已簽署並詳列已支付款項總額及尚欠款項總額的結算書。放債人如無充分理由而沒有遵照辦理,則不得在該項要求沒有照辦期內強制執行該項保證。

本條例第21條訂定,借款人以書面通知後,可隨時將貸款及計算至還款日期為止的利息償還,放債人不得因借款人提早還款而徵收較高利率。 放債人如是財政司根據本條例第33A(4)條以憲報公告認可的放債人或認可的社團的成員,則上述條文不適用。

本條例第22條述明,任何貸款協議如訂定須支付複利或訂定不准以分期方式償還貸款,均屬非法。此外,任何貸款協議如訂定到期而未支付的款項須收取較高利率,亦屬非法,但該協議可訂定,未償還的本金部分及利息須收取單利,但利率不得超過在沒有拖欠的情況下須支付的利率;但如法庭信納,該協議如因不符合本條規定而成為非法並不公平,則可宣布該份非法協議全部或部分合法。

本條例第23條述明,如放債人在訂立貸款協議時或接受貸款保證時並未領有牌照,則與該放債人訂立的貸款協議及給予他的保證不得強制執行;但如法庭信納,該協議或保證如因本條規定而不能強制執行並不公平,則可宣布該協議或保證的全部或部分可予強制執行。

本條例第IV部撮要─過高利率

本條例第24條釐定任何貸款的最高實際利率為年息60%(“實際利率”須按照本條例附表2計算)。任何貸款協議如訂定更高的實際利率,則不得強制執行,而放債人亦可被檢控。此最高利率可由立法會予以變更,但已存在的協議則不受影響。對於向繳足款股本不少於$1,000,000的公司作出的貸款或作出如此貸款的人,本條並不適用。

本條例第25條訂定,在強制執行貸款協議或強制執行貸款保證的法庭法律程序中,或在借款人本人或保證人本人向法庭申請濟助時,法庭可查察該協議的條款,以視該等條款是否極之不公平或利率過高(實際利率如超逾年息48%或立法會所訂的其他利率,即可單憑該理由而推定該利率過高),而法庭在顧及所有情況後,可將該協議的條款更改,使其對協議各方均公平。對於向繳足款股本不少於$1,000,000的公司作出的貸款或作出如此貸款的人,本條並不適用。

放債人牌照 額外牌照條件

1.在訂立任何貸款協議之前,放債人

(a) 須要求擬借款人述明他有否因促致、洽商、取得或申請該筆貸款,或因擔保 或保證該筆貸款的償還,或由於與該等事務有關,而與任何人(下稱「第三 方」)達成或簽訂了任何協議(下稱「第三方協議」)(擬借款人與其委任的律 師純粹為提供法律服務而達成或簽訂的協議除外);
(b) 須在貸款協議內以書面方式述明擬借款人就上文第 1(a)條條件所述事宜的回 覆;及
(c) 如擬借款人就上文第 1(a)條條件的回覆為「有」的話,則須進一步
(i) 向擬借款人索取該第三方的姓名/名稱及地址;
(ii) 在貸款協議內以書面方式述明該第三方的姓名/名稱及地址,並述明放債 人是否與該第三方有任何關係,以及該等關係的性質;
(iii) 要求擬借款人親自提供該第三方協議的副本;及
(iv) 在貸款協議內夾附該第三方協議。

2.如擬借款人就上文第 1(a)條條件的回覆為「有」的話,則放債人不得向任何擬借款 人批出或同意批出任何貸款,除非上文第 1(c)條條件所指的第三方:
(a) 是放債人因向任何擬借款人或任何指明類別的擬借款人批出貸款,或與該等事 務有關(無論是促致、洽商、取得或申請貸款,或是擔保或保證該筆貸款的償 還)而委任的人士(下稱「獲委任第三方」);及
(b) 已特別就該筆貸款,以書面方式向放債人確認
(i) 他不曾而將來亦不會因促致、洽商、取得或申請該筆貸款,或因擔保或保 證該筆貸款的償還,或由於與該等事務有關,向該等擬借款人徵收、追討、 要求或收受任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目為何);及
(ii) 他不曾另行與擬借款人達成協議,無論是否因購買任何貨品或服務,由擬 借款人向任何其他方支付或於將來支付任何費用、收費、報酬或代價(不論 其名目為何)。

3.為施行第 2 條條件,
(a) 放債人須作出令警務處處長及放債人註冊處處長滿意的呈報,以書面方式提 供任何獲委任第三方的姓名/名稱、地址及身分識別號碼(包括身分證/護 照、商業登記及公司編號(如適用));及
(b) 在獲委任第三方的姓名/名稱及地址載列於放債人註冊處處長備存的登記冊 之前,上文第1(c)條條件所述的第三方不得被視作獲委任第三方。

4.(a) 放債人不得明知而容許或准許任何人士(不論是放債人或其合伙人、僱主、僱 員、委託人
或代理人,或任何代其行事的人或任何獲委任第三方),因促致、 洽商、取得或申請任何貸款,或因擔保或保證該筆貸款的償還,或由於與該等 事務有關,而向任何借款人或擬借款人徵收、追討、要求或收受任何費用、收 費、報酬或代價(不論其名目為何)。
(b) 上文第(a)條條件的限制,涵蓋由借款人或擬借款人按照借款人/擬借款人與獲 委任第三方之間的協定,無論是否因購買任何貨品或服務,向獲委任第三方或 任何其他人士支付的任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目為何)。

5.在下列情況下,放債人不得向另一人士取得或收集任何人的個人資料,或使用由另 一人士取得或收集的該等個人資料作其放債人業務用途或與該業務有關連的用途:
(a)未取得該另一人士的書面確認,確認披露/提供該等資料供放債人作這類用途並沒 有違反香港法例第 486 章《個人資料(私隱)條例》的條文;或
(b)當放債人知悉或有 合理理由相信該另一人士披露/提供有關個人資料供放債人作這類用途,相當可能會 違反香港法例第 486 章《個人資料(私隱)條例》的條文。放債人亦必須備存能顯示 其遵從本條條件的規定及《個人資料(私隱)條例》的條文的紀錄。

6.在訂立任何貸款協議之前,放債人必須向擬借款人解釋協議的全部條款,特別是關 於還款的條款,即:
(a) 貸款利率,以年息百分率表示;以及根據該協議須支付的利息總額;
(b) 根據該協議定期及總共須償還的款額;
(c) 任何拖欠還款行為的可能後果,包括:
(i) 接管及出售所涉及的任何抵押物(包括已予押記的物業,如有的話);及
(ii) 放債人可要求即時還款的凌駕性權利。
放債人亦必須備存能顯示其遵從本條件各規定的書面或視像或錄音紀錄。

7.放債人須在牌照有效期內,就放債業務有關的事宜,向放債人註冊處處長或警務處 處長提供其所要求的資料,而該等資料須於放債人註冊處處長或警務處處長指明的 時間內提供。

8.除非借款人向放債人出示了下列任何一份文件,否則放債人不得接受由香港房屋委 員會提供資助的單位作為貸款給借款人的抵押品:
(a) 由香港房屋委員會發出的確認書,述明解除有關單位的讓與權限制所需的地價 已全數繳清;或
(b) 房屋署署長批出把有關單位用作按揭或押記的書面批准。

9.放債人以個人名義或透過他人,以文字、聲音或視像的形式,為其放債業務發出或 刊登的任何廣告,必須包含該放債人處理投訴的熱線電話號碼及以下風險提示字句 (該等字句所用的語言須與廣告或其相關部分的語言相同)。熱線電話號碼和風險提 示字句都必須顯著而清楚可讀,並顯示於廣告的文字或視像部分。風險提示字句也 必須在廣告的聲音部分清晰聽到:

“忠告: 借錢梗要還,咪俾錢中介”
“Warning: You have to repay your loans. Don’t pay any intermediaries.”

10.放債人須設立並維持一套妥善的制度及程序,以確保放債人或其合伙人、僱主、僱 員、委託人或代理人,或任何代其行事的人或任何獲委任第三方知悉及遵從牌照內 所列的條件及《放債人條例》的條文。